Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać kredyt hipoteczny?

Najważniejsze informacje w skrócie:

Bank nie ustala jednej „minimalnej pensji do hipoteki”, tylko sprawdza, jaką ratę Twoje dochody utrzymają po odjęciu kosztów życia i innych zobowiązań.
„Próg zarobków” zależy głównie od: liczby osób w gospodarstwie, stałości dochodu, kosztów utrzymania przyjętych przez bank, rat i limitów oraz parametrów kredytu (kwota, okres, oprocentowanie).
W przykładach liczbowych pokazuję poziomy dochodu dla kwot 300 tys., 500 tys. i 800 tys. zł oraz to, jak zmienia wynik: singiel, para i rodzina, etat, umowy cywilnoprawne oraz działalność.
Co zrobić teraz: policz dochód netto z ostatnich 12 miesięcy, spisz raty i limity, a potem przelicz relację łącznych rat do dochodu netto, zanim złożysz wniosek.

Odpowiedź na pytanie „ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt hipoteczny” nie jest jedną liczbą. Bank liczy zdolność kredytową indywidualnie, a wspólnym mianownikiem większości kalkulacji jest relacja rat do dochodu netto oraz bufor bezpieczeństwa.

W praktyce bywa tak, że przy tym samym wynagrodzeniu jedna osoba dostaje wyższą kwotę niż druga, jeżeli ma mniej zobowiązań, niższe koszty utrzymania w kalkulatorze banku oraz stabilniejsze źródło dochodu. Dlatego dwie osoby o identycznych zarobkach potrafią dostać różne decyzje.

W przykładach stosuję uproszczone założenia: kredyt w złotówkach, okres 30 lat, raty równe, brak prowizji i ubezpieczeń doliczanych do raty, przeciętne koszty utrzymania przyjmowane konserwatywnie przez bank. Dla czytelności przyjmuję oprocentowanie 7,5% rocznie jako poziom „bezpieczny do symulacji” (rząd wielkości), a nie jako bieżącą ofertę.

Założenia do przykładów w artykule

kredyt w złotówkach, raty równe, okres 30 lat (jeżeli w przykładzie nie wskazano inaczej),
oprocentowanie w symulacjach: 7,5% rocznie (poziom do edukacji, pokazuje wrażliwość budżetu),
brak dopłat do rat oraz brak prowizji i ubezpieczeń doliczanych do raty,
koszty utrzymania w podejściu konserwatywnym (częste w praktyce banków),
dochody regularne i udokumentowane wpływami oraz dokumentami, bez dochodu w walutach obcych.

Aktualizacja danych makro na 21/01/2026 r.: stopa referencyjna NBP wynosi 4,00% (RPP utrzymała ją na tym poziomie w komunikacie z 14/01/2026 r.). Oprocentowanie hipotek wynika z marży oraz stawki referencyjnej stosowanej przez bank (np. WIBOR lub WIRON) i polityki ryzyka banku.

Jeżeli chcesz policzyć własny „próg zarobków” na dziś, podstaw do obliczeń oprocentowanie z realnej oferty banku lub z aktualnego kalkulatora, a resztę kroków wykonaj identycznie jak w instrukcji w sekcji o DStI.

Jakie masz opcje przy dochodach do kredytu hipotecznego?

*Trzy typowe scenariusze, które w praktyce najszybciej porządkują strategię dochodów i wniosku.*
Opcja	Kiedy ma sens	Zalety	Wady	Ryzyko
Kredyt na jednego kredytobiorcę	Gdy jedna osoba ma stabilny dochód i dobrą historię spłat, a druga ma dochód nieregularny lub obciążenia.	Prostsza analiza, mniejsze ryzyko „zaciągnięcia w dół” wniosku przez słabszy profil.	Zwykle niższa kwota kredytu niż przy łączeniu dochodów dwóch osób.	Utrata dochodu jedynego kredytobiorcy natychmiast obciąża budżet ratą.
Kredyt na dwie osoby i łączenie dochodów	Gdy obie osoby mają dochody stabilne, a jedna osoba samodzielnie nie domyka kwoty.	Zwykle wyższa zdolność i większy margines bezpieczeństwa budżetu.	Solidarna odpowiedzialność, analiza historii i zobowiązań każdej osoby.	Problemy finansowe jednej osoby psują całość profilu w oczach banku.
Obniżenie kwoty i „budowa zdolności”	Gdy dochód jest na granicy, a w portfelu są limity i drobne raty.	Niższa rata, lepsza relacja rat do dochodu, mniejsza wrażliwość budżetu na podwyżki rat.	Często wymaga większego wkładu własnego albo wyboru tańszej nieruchomości.	Plan oparty wyłącznie na przyszłej podwyżce bywa zawodny, jeżeli historia wpływów tego nie potwierdza.

Na telefonie przewiń tabelę poziomo.

Jak bank liczy dochód i zdolność kredytową, gdy pytasz, ile trzeba zarabiać do kredytu hipotecznego?

Bank zaczyna od dochodu netto, odejmuje koszty utrzymania i zobowiązania, a dopiero potem sprawdza, czy nowa rata mieści się w bezpiecznej części budżetu.

Dochód w rozumieniu banku to wpływy regularne i udokumentowane: etat, część dochodów z umów cywilnoprawnych, wynik działalności gospodarczej, a czasem powtarzalne składniki wynagrodzenia, jeżeli widać je na wyciągach. Bank potrafi pominąć dochody okazjonalne, nawet gdy realnie występują.

Po stronie wydatków bank stosuje własne koszyki kosztów utrzymania dla różnych typów gospodarstw domowych. To często podejście konserwatywne, bo ma zostawić bufor na zdarzenia losowe i wzrost kosztów.

W ocenie ryzyka liczy się też jakość historii spłat. Bank weryfikuje zobowiązania i terminowość w raportach z biur informacji kredytowej (np. BIK) oraz w swoich bazach, a następnie porównuje to z budżetem i parametrami nowej raty.

Na końcu bank sprawdza relację łącznych rat (obecnych i przyszłych) do dochodu netto oraz wykonuje test odporności na zmianę warunków (na przykład wyższe oprocentowanie). Dlatego pytanie o „pensję do kredytu” jest w praktyce pytaniem o to, czy rata zmieści się w budżecie po odjęciu wszystkiego, co bank uzna za stałe obciążenia.

Ile trzeba zarabiać do kredytu hipotecznego przy etacie, umowie zleceniu i działalności gospodarczej?

Najłatwiej „przechodzi” etat, a przy zleceniu i działalności bank zwykle wymaga dłuższej historii i częściej liczy tylko część średniego dochodu.

Przy umowie o pracę bank często akceptuje dochód po kilku miesiącach zatrudnienia, zwłaszcza gdy widać ciągłość i stabilność wpływów. Przy umowie na czas określony liczy się także okres obowiązywania umowy oraz historia zatrudnienia.

Przy umowach cywilnoprawnych bank ocenia dochód ostrożniej, bo wpływy bywają sezonowe. Zwykle analizuje dłuższy okres (na przykład 6–12 miesięcy, czasem dłużej) i przyjmuje do kalkulacji uśrednioną kwotę, często pomniejszoną o bufor.

Przy działalności gospodarczej bank patrzy na wynik po kosztach (a nie na sam przychód), formę opodatkowania oraz stabilność branży. W zależności od polityki banku ten sam przychód potrafi przełożyć się na różny „dochód liczony do zdolności”.

*Najczęstsze kryteria akceptacji dochodu według praktyki banków.*
Rodzaj dochodu	Co bank zwykle sprawdza	Co najczęściej obniża wynik	Jak przygotować się praktycznie
Etat	ciągłość wpływów, rodzaj umowy, branża, pracodawca	krótki staż, częste przerwy, duża część wynagrodzenia w nieregularnych składnikach	wyciągi z konta, zaświadczenie, spójna historia wpływów
Zlecenie / dzieło	regularność wpływów, długość historii, uśrednienie	sezonowość, długie przerwy, pojedyncze wysokie wpływy bez ciągłości	ciągłość umów, wpływy na konto, uporządkowane rozliczenia
Działalność gospodarcza	wynik po kosztach, podatki, sezonowość, branża	spadek wyniku w ostatnich miesiącach, duża zmienność, wysoki poziom kosztów	zestawienie wyniku, PIT-y, KPiR/księgi, stabilna historia wpływów

Tabela opisuje typowe podejście. Szczegóły zależą od polityki banku.

Utrzymaj regularność wpływów, jeżeli część wynagrodzenia jest w premiach. Bank ocenia historię widoczną na wyciągach, a nie samą deklarację.

Ile trzeba zarabiać do kredytu hipotecznego jako singiel, para i rodzina?

Im więcej osób na utrzymaniu, tym wyższe koszty życia przyjmowane przez bank, a więc wyższy dochód potrzebny do tej samej kwoty kredytu.

Przy identycznym dochodzie netto singiel częściej „udźwignie” ratę niż rodzina, bo bank przyjmie niższe koszty utrzymania. Mechanizm jest prosty: z dochodu najpierw schodzą koszty życia i inne raty, a dopiero reszta buduje przestrzeń na ratę hipoteki.

*Przedziały edukacyjne pokazujące wpływ liczby osób na budżet i ratę.*
Typ gospodarstwa	Dochód netto łącznie	Koszty życia przyjmowane w kalkulatorach	Przykładowa „bezpieczna” rata	Przykładowy kredyt przy 30 latach i 7,5%
Singiel	7 000 zł	2 000–2 500 zł	2 600–2 900 zł	380–430 tys. zł
Para bez dzieci	10 000–11 000 zł	3 000–3 500 zł	4 000–4 500 zł	550–650 tys. zł
Para z 1 dzieckiem	10 000–11 000 zł	3 500–4 000 zł	3 800–4 200 zł	520–600 tys. zł
Para z 2 dzieci	10 000–11 000 zł	4 000–4 500 zł	3 500–3 800 zł	470–550 tys. zł

To są przedziały edukacyjne. Wynik zależy od kosztów utrzymania przyjętych przez bank, zobowiązań i parametrów oferty.

Policz zdolność tak, jakby koszty utrzymania były wyższe, jeżeli planujesz powiększenie rodziny. To ogranicza ryzyko, że rata zacznie nadmiernie obciążać budżet po zmianie sytuacji domowej.

Jaki dochód netto zwykle wystarcza na kredyt 300 tys., 500 tys. i 800 tys. zł?

Przy 7,5% i 30 latach rata 300 tys. zł to ok. 2 098 zł, 500 tys. zł ok. 3 496 zł, a 800 tys. zł ok. 5 594 zł (rząd wielkości).

*Dochód „pod ratę” pokazuje tylko relację rata/dochod, bez kosztów utrzymania i innych zobowiązań.*
Kwota kredytu	Rata przy 30 latach i 7,5%	Dochód netto przy relacji rat ok. 40%	Dochód netto przy relacji rat ok. 50%
300 000 zł	ok. 2 098 zł	ok. 5 245 zł	ok. 4 196 zł
500 000 zł	ok. 3 496 zł	ok. 8 740 zł	ok. 6 992 zł
800 000 zł	ok. 5 594 zł	ok. 13 985 zł	ok. 11 188 zł

To wyliczenia edukacyjne przy stałych założeniach. Bank dolicza koszty utrzymania i zobowiązania, a wynik zależy od oferty.

Przykład: przy kredycie 500 tys. zł rata ok. 3 496 zł oznacza, że przy relacji rat do dochodu na poziomie ok. 40% dochód netto „pod samą ratę” wychodzi ok. 8 740 zł. Jeżeli masz jeszcze 1 000 zł innych rat, w praktyce potrzebujesz wyższego dochodu albo niższej kwoty kredytu.

Drugi przykład: kredyt 500 tys. zł na 20 lat (przy tych samych 7,5%) daje ratę ok. 4 028 zł zamiast ok. 3 496 zł. To pokazuje, że skrócenie okresu spłaty zwiększa wymagany dochód, choć obniża łączny koszt odsetek.

Jak policzyć swój „próg zarobków” w 3 krokach:

Ustal górny limit rat w budżecie, na przykład 35–40% dochodu netto gospodarstwa.
Wyznacz ratę dla wybranej kwoty i okresu w aktualnym kalkulatorze kredytowym, podstawiając realne oprocentowanie z oferty.
Dodaj inne raty i część limitów, a potem sprawdź, czy suma rat mieści się w Twoim limicie budżetu.

Przetestuj budżet na ratę wyższą o 10–20% względem symulacji. Jeżeli po takim teście nadal zostaje bufor na życie i oszczędności, plan jest wyraźnie bezpieczniejszy.

Jak koszty utrzymania, miasto i liczba osób zmieniają wymagany dochód?

W tej samej kwocie dochodu bank „zobaczy” mniej przestrzeni na ratę w dużym mieście i w większej rodzinie, bo koszty utrzymania w kalkulatorze rosną.

Banki różnicują koszty utrzymania w zależności od typu gospodarstwa i często także od regionu lub wielkości miejscowości. W praktyce oznacza to, że identyczny dochód daje różną zdolność, gdy „koszyk wydatków” jest wyższy.

Jeżeli do tego dochodzą koszty najmu, przedszkola, dojazdów albo inne stałe wydatki, realny próg bezpieczeństwa z punktu widzenia domowego budżetu rośnie, nawet jeżeli bank formalnie zaakceptuje wniosek.

Zrób własny budżet domowy na 3 miesiące, a potem dodaj bufor. Taki arkusz pokazuje, ile raty pochłaniają w realnym życiu, a nie tylko w kalkulatorze banku.

Jak inne kredyty, karty i limity obniżają dochód dostępny do hipoteki?

Nie liczy się tylko rata kredytu gotówkowego, liczą się też limity, bo bank dolicza do obciążeń część przyznanych limitów na kartach i w koncie.

W analizie banku do obciążeń wchodzą raty wszystkich zobowiązań oraz „wirtualna rata” wynikająca z limitów. Nawet jeżeli karta jest nieużywana, przyznany limit jest zdolnością do zadłużenia, więc bank bierze to pod uwagę.

Przy dochodach zbliżonych do średnich kilka pozornie małych produktów (karta, limit w koncie, raty 0%) potrafi obniżyć wynik na tyle, że różnica w maksymalnej kwocie kredytu idzie w dziesiątki, a czasem w setki tysięcy złotych (zależy od banku i profilu).

Wiele limitów „na wszelki wypadek” obniża zdolność, nawet gdy z nich nie korzystasz. Jeżeli chcesz poprawić wynik, planuj zamknięcie zbędnych limitów z wyprzedzeniem i zostaw historię, która to potwierdza.

Najczęstsze błędy przy liczeniu „zarobków do kredytu”:

pomijanie limitów na kartach i w koncie,
traktowanie premii jako stałego dochodu bez ciągłości wpływów,
planowanie raty na poziomie, który nie zostawia bufora na życie i oszczędności.

Jak wkład własny, oprocentowanie i okres spłaty zmieniają „próg zarobków”?

Wyższy wkład własny, dłuższy okres i niższe oprocentowanie obniżają ratę, a niższa rata to niższy dochód potrzebny do „domknięcia” budżetu.

Wkład własny zmniejsza kwotę kredytu oraz obniża wskaźnik LTV. To często poprawia ocenę ryzyka w banku i ułatwia uzyskanie lepszych warunków (na przykład niższej marży), choć zależy to od oferty.

Wydłużenie okresu spłaty obniża ratę miesięczną, ale zwiększa łączną kwotę odsetek w czasie. Skrócenie okresu działa odwrotnie: rata rośnie, a koszt odsetek spada.

Jeżeli jesteś blisko granicy wyniku, rozważ pakiet: wyższy wkład własny, dłuższy okres oraz porządek w limitach i drobnych ratach. Taki zestaw potrafi poprawić wynik szybciej niż „polowanie” na minimalną podwyżkę.

Jak policzyć relację rat do dochodu netto (DStI) i gdzie banki stawiają granicę bezpieczeństwa?

Relacja rat do dochodu netto pokazuje, jak „ciasny” jest budżet. Im bliżej połowy dochodu, tym mniejszy bufor na życie, podwyżki rat i zdarzenia losowe.

DStI w praktyce to prosty rachunek: sumujesz raty (obecne i planowane) oraz doliczasz obciążenia z limitów, a następnie dzielisz przez dochód netto gospodarstwa. Wynik w procentach pokazuje, jak dużą część dochodu pochłania obsługa długu.

W praktyce banków relacja rat w okolicach 30–40% bywa uznawana za bezpieczniejszą dla wielu gospodarstw, a okolice 50% i wyżej oznaczają wyraźnie mniejszą tolerancję na spadek dochodu i wzrost kosztów. Progi zależą od banku i poziomu dochodu, przy czym instytucje są bardziej ostrożne, gdy dochód jest bliższy średniej w gospodarce.

Jak policzyć DStI krok po kroku:

Zsumuj miesięczne raty wszystkich kredytów i pożyczek.
Dolicz obciążenie z limitów na kartach i w koncie (banki liczą to różnie, a edukacyjnie często przyjmuje się 5–10% łącznego limitu).
Dodaj planowaną ratę hipoteki.
Podziel sumę obciążeń przez dochód netto gospodarstwa i pomnóż przez 100%.
Oceń wynik, zakładając dodatkowo bufor na wzrost raty i zdarzenia losowe.

*Jak relacja rat przekłada się na odporność budżetu.*
Relacja rat do dochodu	Co to znaczy w praktyce budżetu	Najczęstszy wniosek
0–30%	duży bufor na życie i oszczędności	budżet ma wysoką odporność na wstrząsy
30–40%	rata jest zauważalna, ale zwykle zostaje przestrzeń na bufor	dla wielu gospodarstw to poziom akceptowalny
40–50%	budżet robi się napięty, rośnie wrażliwość na podwyżki rat	często potrzebna większa rezerwa finansowa lub niższa kwota
50% i więcej	bardzo mały bufor, stres i ryzyko problemów przy spadku dochodu	w praktyce potrzebny twardy plan bezpieczeństwa

Relacja rat zbliżona do 60% przy kredycie ze zmiennym oprocentowaniem oznacza bardzo duże obciążenie budżetu. Taki plan wymaga realnej rezerwy finansowej, a nie założeń bez pokrycia w liczbach.

Dla orientacji: najnowsza dostępna wartość „przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej” według GUS za III kwartał 2025 r. wynosi 8 771,70 zł brutto. W przeliczeniu „na rękę” przy etacie wynik zależy od podatków i ulg, więc różni się między osobami, ale rząd wielkości pozwala ocenić, czy planowana rata jest rozsądna w relacji do dochodu.

Jak legalnie podnieść zdolność kredytową, jeżeli dziś dochodu brakuje?

Zdolność rośnie dwiema drogami: wyższy, udokumentowany dochód oraz niższe obciążenia (raty i limity), które obniżają relację rat do dochodu.

Po stronie dochodu najczęściej działa: większa część wynagrodzenia przelewem, stabilniejsza forma zatrudnienia, uporządkowane rozliczenia oraz budowa historii wpływów. Przy działalności gospodarczej duże znaczenie ma spójny wynik w dokumentach oraz przewidywalność wpływów.

Po stronie obciążeń szybki efekt daje spłata drobnych rat i zamknięcie zbędnych limitów, bo bank przestaje doliczać je do obciążeń. W praktyce to często daje lepszy efekt niż niewielka podwyżka, jeżeli wcześniej w portfelu były „rozrzucone” produkty kredytowe.

Rozpisz 12–24 miesiące jak projekt: kolejność zamykania limitów, plan spłat rat, daty stabilizacji dochodu i planowany termin złożenia wniosku. Bank ocenia historię, więc kolejność i czas mają znaczenie.

Checklista: co zrobić krok po kroku, gdy chcesz sprawdzić, ile trzeba zarabiać do kredytu hipotecznego

Zbierz dane o dochodach, podsumuj dochód netto z ostatnich 12 miesięcy na podstawie wyciągów.
Spisz zobowiązania, raty oraz limity na kartach i w koncie.
Urealnij koszty życia, czynsz, rachunki, transport, edukacja, subskrypcje.
Policz relację rat do dochodu netto, dodaj raty, obciążenie z limitów oraz planowaną ratę hipoteki.
Dobierz kwotę i ratę, tak aby zostawał bufor na życie i oszczędności, a nie tylko „zgodność z kalkulatorem”.

Słowniczek pojęć

Zdolność kredytowa

Ocena banku, czy przy Twoich dochodach, kosztach utrzymania i historii spłat będziesz w stanie regulować raty w terminie. W praktyce to maksymalna kwota kredytu, jaką bank akceptuje przy określonych parametrach.

Ang.: creditworthiness

DStI

Relacja rat do dochodu netto, pokazuje, jaką część dochodu pochłania obsługa długu. Im niższa, tym większy bufor budżetu.

Ang.: Debt Service to Income ratio

Dochód netto

Kwota „na rękę” po podatkach i składkach, która wpływa na konto. W kalkulacji banku liczy się dochód regularny i udokumentowany.

Ang.: net income

WIBOR

Wskaźnik referencyjny wykorzystywany w wielu kredytach złotowych jako część oprocentowania (wraz z marżą). W ofertach hipotek o zmiennym oprocentowaniu spotkasz WIBOR lub WIRON, zależnie od banku.

Ang.: Warsaw Interbank Offered Rate

POLSTR

Nowy indeks stopy procentowej publikowany przez GPW Benchmark. Ważne: publikacja POLSTR i indeksów składanych już trwa, jednak zmienne oprocentowanie w nowych hipotekach pozostaje oparte na WIBOR do czasu startu ofert na POLSTR. Zgodnie z aktualną mapą drogową kredyty mieszkaniowe oparte o POLSTR wejdą do sprzedaży od II kwartału 2026.

Ang.: Polish Short-Term Rate

LTV

Stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Niższe LTV zwykle oznacza niższe ryzyko dla banku.

Ang.: Loan to Value ratio

Przeciętne wynagrodzenie w gospodarce narodowej

Średnia płaca brutto publikowana przez GUS, często używana jako punkt odniesienia w analizach finansowych. Najnowsza dostępna wartość na dzień aktualizacji tego artykułu dotyczy III kwartału 2025 r.

Ang.: average wage

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt hipoteczny?

Nie ma jednej kwoty. Bank sprawdza, czy po odjęciu kosztów życia i zobowiązań nowa rata mieści się w bezpiecznej części dochodu netto gospodarstwa.

Jaki dochód netto „pod samą ratę” wychodzi dla kredytu 300 tys. zł?

W symulacji 30 lat i 7,5% rata to ok. 2 098 zł. Przy relacji rat do dochodu na poziomie ok. 40% daje to ok. 5 245 zł netto, bez uwzględniania innych rat i kosztów utrzymania.

Czy umowa zlecenie przejdzie do kredytu hipotecznego?

Tak, jeżeli wpływy są regularne i masz historię. Bank zwykle analizuje dłuższy okres i uśrednia dochód, dlatego nominalnie często trzeba zarabiać więcej niż na etacie, aby uzyskać podobny wynik.

Ile łącznie powinna zarabiać para bez dzieci, aby celować w kredyt 500 tys. zł?

W tej symulacji rata to ok. 3 496 zł. Dochód „pod ratę” przy ok. 40% relacji rat do dochodu wychodzi ok. 8 740 zł netto, ale realnie trzeba doliczyć koszty utrzymania i inne zobowiązania.

Czy limity na kartach i w koncie obniżają zdolność?

Tak. Bank dolicza do obciążeń część przyznanych limitów, nawet gdy nie są używane, więc zamknięcie zbędnych limitów potrafi poprawić wynik.

Jak bezpiecznie poprawić zdolność kredytową przed wnioskiem?

Uporządkuj limity i drobne raty, zbuduj spójną historię dochodu na wyciągach, a kwotę i ratę dobierz tak, aby zostawał bufor na życie i oszczędności.

Źródła

Dane liczbowe w tabelach to symulacje edukacyjne przy stałych założeniach. Przed decyzją podstaw do obliczeń oprocentowanie z realnej oferty banku oraz policz budżet domowy z buforem.

Co możesz zrobić po przeczytaniu tego artykułu?

Przelicz swoją ratę w aktualnym kalkulatorze i porównaj ją z własnym budżetem, a nie tylko z tym, co „wychodzi w banku”.
Przygotuj dokumenty o dochodach z ostatnich 6–12 miesięcy oraz listę zobowiązań, aby ekspert kredytowy mógł szybko pokazać kilka scenariuszy.
Jeżeli brakuje zdolności, rozpisz plan na 12–24 miesiące: zamknięcie limitów, spłata rat, stabilizacja dochodu, a potem ponowna symulacja.

Aktualizacja artykułu: 27 stycznia 2026 r.

Autor: Jacek Grudniewski
Ekspert ds. produktów finansowych i pasjonat rynku nieruchomości

Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/

Treści przedstawione w artykule mają wyłącznie charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady prawnej, podatkowej ani finansowej w rozumieniu przepisów prawa. Przed podjęciem decyzji mającej wpływ na Twoje finanse, skonsultuj się z licencjonowanym specjalistą.