Pośrednictwo finansowe to wsparcie świadczone klientom przez pośredników kredytowych i inne podmioty rynku finansowego, którzy pomagają przejść przez proces wyboru oraz złożenia wniosku o produkt bankowy. W praktyce oznacza to: zebranie informacji o sytuacji klienta, porównanie warunków w różnych instytucjach oraz uporządkowanie formalności. Klient składa wniosek w banku, a pośrednik pomaga zrozumieć parametry oferty i dopasować wariant do celu (np. kredyt hipoteczny, gotówkowy, firmowy).
Ważne: to nie jest „magiczny skrót” do kredytu. Bank zawsze bada zdolność i ryzyko. Pośrednik może natomiast pomóc: dobrać sensowny wariant, przewidzieć typowe wymagania banków i zmniejszyć ryzyko błędów w dokumentach.
Rynek pośrednictwa finansowego w Polsce – najnowsze dane ZPF
Dane branżowe publikuje Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (ZPF) (wcześniej funkcjonował skrót ZFPF). W najnowszym komunikacie dotyczącym III kwartału 2025 r. ZPF wskazuje, że w segmencie hipotek utrzymuje się silne ożywienie, a pośrednicy pozostają ważnym kanałem dystrybucji produktów finansowych.
Kredyty hipoteczne – skala sprzedaży z udziałem pośredników
Według ZPF w III kw. 2025 r. instytucje finansowe we współpracy z pośrednikami udzieliły 43,4 tys. kredytów hipotecznych o łącznej wartości 20,3 mld zł. To wynik wyższy o 17,7% k/k (vs II kw. 2025) oraz o 47,1% r/r. ZPF zwraca też uwagę, że na wysokie wolumeny wpływają m.in. refinansowania (przenoszenie kredytu do innego banku w celu obniżenia kosztów) oraz wyższe ceny nieruchomości.
Kredyty gotówkowe – stabilny popyt, umiarkowane zmiany kwartalne
W segmencie kredytów gotówkowych pośrednicy uczestniczyli w III kw. 2025 r. w udzieleniu 17,9 tys. umów na kwotę ok. 1,1 mld zł. ZPF raportuje spadek o 3,1% k/k, przy jednoczesnym wzroście o 14,2% r/r. Ten segment jest zwykle bardziej „masowy” i wrażliwy na bieżące potrzeby gospodarstw domowych (np. remonty, większe zakupy), dlatego wahania kwartalne nie muszą oznaczać zmiany trendu.
Kredyty dla firm: spadek k/k, ale mocny wzrost r/r
W finansowaniu przedsiębiorców pośrednicy byli obecni przy udzieleniu 3,1 tys. kredytów firmowych o łącznej wartości 584,5 mln zł w III kw. 2025 r. ZPF wskazuje na spadek o 11,7% k/k, ale jednocześnie wzrost o 42,2% r/r. To typowy obraz dla segmentu firmowego, w którym pojedyncze transakcje i cykle inwestycyjne silniej wpływają na kwartalne odczyty.
Co te dane znaczą dla klienta szukającego kredytu lub konta?
Jeżeli widzisz rosnące wolumeny kredytów hipotecznych i wysoką aktywność klientów, oznacza to m.in.: więcej wniosków w bankach, dłuższe kolejki operacyjne w „gorących” okresach oraz częstsze próby refinansowania przez klientów, którzy porównują marże i koszty całkowite. Z drugiej strony większa konkurencja między bankami bywa impulsem do promocji, ale warunki promocyjne zwykle mają limity, okresy obowiązywania i wymagania dodatkowe (konto, wpływy, karta, ubezpieczenie).
Jak bezpiecznie korzystać z pośrednictwa finansowego?
Jeżeli korzystasz ze wsparcia pośrednika kredytowego, pilnuj trzech rzeczy:
1) Porównuj koszt całkowity, a nie tylko ratę (oprocentowanie, prowizje, ubezpieczenia, koszty okołokredytowe).
2) Proś o warianty (co najmniej 2–3 banki) i zapytaj wprost, jakie warunki musisz spełnić, aby utrzymać stawkę promocyjną.
3) Ustal plan B: co robisz, jeśli decyzja się opóźni albo bank zażąda dodatkowych dokumentów (to częsty punkt zapalny przy umowach przedwstępnych i terminach).
Źródło danych
Źródło: komunikat ZPF „Sektor pośrednictwa finansowego w Polsce. Wyniki za III kw. 2025 r.” z 26/11/2025 r. (media.zpf.pl).
Informacja: przedstawione dane rynkowe mają charakter informacyjny. Oferty, warunki i koszty produktów zawsze potwierdzaj w dokumentach banku (tabela opłat i prowizji, regulamin promocji, formularz informacyjny/ESIS).